Skip to main content

هل تفكر في شراء عقار والادخار العقاري؟ 🤔 إذا كان الأمر كذلك، كيف تخطط للتوفير لهذا الهدف مع تزايد تقلبات السوق في الأسهم والعملات الرقمية؟ حيث يسعى العديد من الأشخاص لامتلاك عقار خاص سواءً للاستخدام الشخصي أو كاستثمار طويل الأجل. ونظرًا للاختلاف في الأهداف بين العقارات السكنية والاستثمارية، سنتناول في هذا المقال كيفية التوفير لشراء العقار وكيفية تحديد التكاليف الأساسية اللازمة. إليك كيفية بناء خطة ادخار مضمونة لاستثمارك العقاري.

نقاط رئيسية يجب التفكير بها قبل الادخار العقاري:

  • قبل أن تبدأ في الادخار للعقار، حدد هدف شراء العقار والموعد المستهدف لإتمام الشراء.
  • تعتمد طرق الادخار المتاحة على مستوى تحملك للمخاطر والاستثمار المناسب لتوقيت شراء العقار.
  • غالبًا يكون من الحكمة تنويع خيارات الادخار لتقليل المخاطر وتعزيز وضعك المالي.

خطوات الادخار الفعّال لشراء عقار

عملية الادخار تتطلب التركيز على جانبين أساسيين:

  1. ما قبل الادخار: تحديد أهداف الادخار.
  2. اختيار الأصول المناسبة: التأكد من أن الأصول التي يتم الادخار من خلالها تتناسب مع أهداف وتوقيت شراء العقار.

النقاط الأساسية التي يجب مراعاتها قبل البدء في الادخار العقاري:

ما يجب معرفته قبل البدء في الادخار للعقار

  1. القدرة على سداد القرض: عند الحصول على تمويل عقاري، تأخذ البنوك بعين الاعتبار قدرتك على سداد القرض. تشمل التكاليف المحتملة الصيانة والتجديدات، وعدم تواجد مستأجر في حال الاستثمار العقاري. يؤثر هذا على معدل الفائدة وقدرة الاقتراض، لذلك احرص على الادخار بانتظام.
  2. هدف شراء العقار: تحديد الهدف من شراء العقار يساعد في اتخاذ القرارات المناسبة من الناحية الضريبية. فالعقار الاستثماري، مثلاً، يوفر فرصًا لخصم التكاليف، بخلاف العقار المستخدم شخصيًا.
  3. توقيت الشراء: من المهم تحديد موعد تقريبي لشراء العقار، إذ يؤثر التوقيت على استراتيجيات الادخار المتاحة.

الأصول المناسبة للادخار العقاري

بعد تحديد كل ما يجب أخذه بعين الاعتبار قبل البدء في الادخار، يمكن الانتقال لاختيار فئات الأصول المناسبة بناءً على مدى قدرتك على تحمل المخاطر والفترة الزمنية المتاحة حتى شراء العقار.

خيارات الأصول التي يمكن الاستثمار فيها

  • الحسابات البنكية وحسابات التوفير ذات الأجل الثابت: إذا كنت تخطط لشراء العقار خلال السنوات الخمس القادمة، قد يكون الحساب البنكي خيارًا آمنًا. هذه الأصول تحافظ على رأس المال وتجنبك التقلبات المالية الكبيرة، مما يضمن بقاء الأموال المخصصة للدفعة الأولى ثابتة.
  • توكنات الأمان العقارية: تعد توكنات الأمان العقارية خيارًا مناسبًا للاستثمار متوسط الأجل، حيث يمكنك الحصول على دخل إيجاري أو الاستفادة من ارتفاع قيمة العقار. يمكن أن يكون هذا الخيار مثاليًا للأفق الاستثماري الممتد لأكثر من خمس سنوات.
  • الصناديق الاستثمارية المتداولة (ETFs) وصناديق الاستثمار المشترك: إذا كنت تخطط لشراء العقار بعد خمس سنوات أو أكثر، يمكنك اختيار صناديق ETFs أو صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر في الأسواق المالية. رغم أنها أكثر تقلبًا، إلا أنها توفر عوائد طويلة الأجل، حيث يتراوح العائد السنوي للأسواق المالية نحو 7%.

ميزات الادخار العقاري:

إليك 19 سببًا تشجع على الاستثمار في العقارات اليوم بشكل مفصل وبأسلوب موجّه للمستثمرين:

  1. زيادة قيمة العقار بمرور الوقت: عادةً ما تزداد قيمة العقارات مع مرور الوقت، خصوصاً إذا كانت في موقع جيد، بينما قد تنخفض القيمة الفعلية للادخار بسبب التضخم. الاستثمار العقاري يمكن أن يوفر حماية ضد التضخم ويساهم في تنمية رأس المال بشكل ثابت​.
  2. تدفق نقدي منتظم: العقارات المؤجرة، مثل العقارات السكنية أو التجارية، تولد دخلاً منتظماً ومستقراً غالباً، مما يجعلها مصدرًا جيدًا للتدفق النقدي المنتظم مقارنةً بعوائد الادخار البنكي المحدودة. هذا التدفق النقدي يمكن أن يستمر طوال فترة تأجير العقار دون الحاجة لبيعه​
  3. ميزات ضريبية: يتمتع المستثمرون في العقارات بالعديد من المزايا الضريبية، مثل خصومات الإهلاك والفوائد على الرهن العقاري وبعض نفقات التشغيل. هذه الخصومات تقلل من الدخل الخاضع للضريبة، مما يمنح العقارات ميزة مالية غير موجودة في العديد من الاستثمارات الأخرى​
  4. التحكم في الاستثمار: يُمكِّن الاستثمار العقاري مالكيه من التحكم في أصولهم، ما يتيح لهم اتخاذ قرارات قد ترفع من قيمة العقار أو تزيد من عائداته، مثل تجديد المبنى أو تحسينات أخرى. هذا التحكم نادر في الاستثمارات المالية الأخرى كالأوراق المالية​
  5. التنويع وتقليل التقلبات: عادةً ما تكون العقارات أقل تقلباً من الأسهم، ما يجعلها خيارًا جيدًا لتنويع المحفظة الاستثمارية وتقليل المخاطر المرتبطة بتغيرات السوق
  6. قيمة ملموسة مرتفعة: العقارات تعتبر أصولًا مادية ملموسة، مما يعني أنه حتى في حالات انهيار السوق، ستظل قيمة العقار موجودة.
  7. ارتفاع القيمة على المدى الطويل: العقارات تميل للزيادة في القيمة بمرور الوقت، سواء كانت أراضٍ أو مبانٍ، مما يجعلها أصولًا قوية للربح المستقبلي.
  8. إمكانية زيادة القيمة بتحديثات بسيطة: يمكن تحسين العقار بإجراء تعديلات عليه مثل تجديد المطابخ أو الحمامات، مما يزيد من قيمته سواء للإيجار أو لإعادة البيع.
  9. بناء الملكية الخاصة بك: بمرور الوقت وسدادك لقرض الرهن العقاري، تزداد حصتك من العقار حتى تمتلكه بالكامل.
  10. الاستفادة من رأس المال: يمكن استخدام القروض العقارية لتغطية احتياجات أخرى، مما يعطيك مرونة مالية دون الحاجة لبيع العقار.
  11. تنويع المحفظة الاستثمارية: يساعد الاستثمار في العقارات على تقليل المخاطر بتنويع الأصول خارج أسواق الأسهم التقليدية.
  12. تدفق نقدي متوقع: بعكس الاستثمارات الأخرى، يتيح لك العقار التنبؤ بالتدفق النقدي المتوقع من الإيجارات بشكل منتظم.
  1. دخل سلبي مستمر: يوفر العقار دخلاً سلبيًا طويل الأجل يمكنك الاعتماد عليه، سواء في وقت العمل أو التقاعد.
  1. حماية من التضخم: يعتبر العقار استثماراً محمياً من التضخم، حيث ترتفع قيمة الإيجارات والأسعار بما يتناسب مع زيادة تكاليف الحياة.
  2. مزايا ضريبية متعددة: هناك مزايا ضريبية عديدة تشمل خصومات على الفوائد ونفقات التشغيل، مما يتيح توفيرًا ضريبيًا كبيرًا.
  3. تغطية الرهن من دخل الإيجار: يمكنك استخدام دخل الإيجار لسداد الرهن العقاري وتسريع تملكك للعقار.
  4. خيارات استثمارية متنوعة: يمكنك الاستثمار بشراء عقارات للتأجير، أو البيع بعد التجديد، أو حتى من خلال صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو التطبيقات الخاصة بالتمويل الجماعي العقاري.
  5. دعم المجتمع المحلي: استثمارك في العقارات يعزز الاقتصاد المحلي ويوفر مساكن ذات جودة عالية للأفراد في مجتمعك.
  6. عوائد سريعة: الاستثمار في العقارات يمكن أن يوفر عوائد سريعة، سواء من الإيجارات أو إعادة البيع.
  7. رأس مال مبدئي منخفض: يمكنك بدء الاستثمار العقاري بدفع مبلغ أولي بسيط والاستفادة من تمويل البنك.
  8. تحقيق حلم السكن الخاص: يمكنك البدء بعقار متوسط وبناء رصيدك المالي حتى تصل في النهاية للقدرة على شراء منزل أحلامك.

خلاصة: خطة ادخار عقاري شاملة

كل هذه الخيارات متاحة للادخار بهدف شراء عقار مستقبلي، ويمكنك الاستفادة من مشاريع أروقة للاستثمار والتطوير والتابعة لمجموعة عبد الرحمن المعيبد بهدف المساهمة في دوران عجلة الاستثمار العقاري في المملكة، إذ يقع نطاق تخصصها في مجال التطوير العقاري حيثُ تبني وحدات سكنية تستهدف جميع شرائح المجتمع السعودي في المناطق السكنية الجديدة.